中国出口信用保险公司

一、什么是中信保？它到底保什么？官方叫“中国出口信用保险公司”，国字头，政策性保险公司。

它的核心作用有两个：给外贸出口商提供信用保险，防范赊销、延期付款、客户跑路等风险；让你敢做90天账期的单子，安心出货，万一客户赖账，中信保赔你。听起来很香是吧？

但请记住几个关键词： “投保前审批、按比例赔付、理赔周期长”。不是你说“我出货给客户了”就能赔的，中信保要看：客户是不是它能接受的国别；金额是不是在你保单额度内；出货单据是不是合规（发票、提单、合同、PO、箱单等等）；出险是否能举证、是否主动催款过。理赔流程最短2个月起跳，长则半年一年也常见。如果你“没批就先出货”、“客户是黑名单”、“PO都没合同”——对不起，这90天不是融资，是你自己拿命搏。

二、客户量大、要中信保、还要90天账期？

小心这类客户这类客户我遇到过，巴西某大型分销商，做消费电子、月采购量能过百万元人民币，报价流程正规，付款方式明确提出：“需要中信保支持，账期60天起步，最好90天。”乍一看，挺规范的。但我们一查中信保的国家风险评级，巴西属于C/D类国家，国家信用本身就不高，每年有不良记录。再往下挖：客户不是终端零售，是二级渠道；本地市场增长放缓，库存周期拉长；要账期是为了缓解资金压力，但它自己和客户都不想承担风险。你做这单，意味着：你垫资90天，还不保证客户按时付款；你还得主动去催款，催不到算你倒霉；万一出事，最多赔你60%~80%（额度内），周期6个月起跳。你不是在“享受信用贸易红利”，你是在“为对方金融问题兜底”。而且，别以为中信保是万能的。一个冷知识：中信保更偏好订单小、客户多、国别优的分散风险模式。你客户一个月下单几十万、集中度高，中信保额度批不下来，反而卡你脖子。

三、该不该做这种中信保+90天账期的单？我的建议是，分情况讨论：客户是稳定老客户，历史合作良好，有中信保额度，金额在可控范围内，可以做。新客户，未批额度，金额过大，账期拉长，不建议做。哪怕中信保批了，也得先试单、控风险。客户国别在高风险区域，账期+押汇成本吃掉利润，坚决不做。别听信那种“我们量大，账期90天很正常”的说法。你该问的是： “你账期90天，是否愿意多付5%单价来覆盖我的成本？ 如果不愿意，那就不是信用，而是转嫁风险。”你要知道，中信保只是底裤，不是护身符。穿底裤出门打仗，敌人多了你还是得挂。四、我踩过的坑，说个案例你就懂了2011年，我公司接到一个来自意大利的客户，做3C配件的，说要走中信保，账期60天。前两单都是T/T付款，我们关系不错。第三单客户主动说：“能不能走中信保，我要备货大促。”我一听，信心满满，就申请了额度，顺利批下来，额度也挺高。结果出货当天，客户所在公司突然被收购了，法人代表更换，所有付款流程冻结。你说是不是我倒霉？我赶紧上报中信保，走催款流程，写了几十封邮件，整理了发票、PO、提单、箱单、联系记录……3个月后才正式受理，赔付比例75%，半年后到账。那半年我压力巨大，现金周转差点出问题。所以我现在非常谨慎：中信保是最后一道保险，不是前期决策的理由。你得问自己： “如果客户真的赖账了，我能不能先扛6个月现金流？”如果不能，那这个单子你就不该接。总结一下：中信保不是万能的，但该上就得上。宁可麻烦点，也别冒失出货。账期90天+客户量大=对你风控能力的终极考验。不是谁说“我量大”你就该接。中信保批了额度，也要亲自确认“批的是哪个客户、哪个公司、哪个抬头、什么时间段”。（再罗嗦一下，差一个字母或公司名看起来像都不行！这也是客户的一种骗术！差一个字母，或者结尾从Inc换成Corp等，就踏马不是一个公司哈。）一旦走账期，不要天真地等客户来付款。你要主动催款、保持沟通，甚至准备好催收话术。最后，我自己做外贸十几年，做过3C、也踩过坑。